信息:金融“活水”流向哪 ——十问湖北经济⑨

2023-06-14 09:21:52 来源:荆楚网

湖北日报全媒记者 张阳春 实习生 杨培钰

经济稳增长,离不开金融保障作用。今年以来,我省金融机构持续加大信贷投放力度,提升金融服务质效水平,截至4月末,全省各项贷款余额77947亿元,较年初新增3774亿元,有力支持了实体经济快速复苏。

这些金融“活水”流向了哪里?


(资料图片)

流向实体经济:

制造业中长期贷款高速增长

走进元气森林(湖北)饮料有限公司,在参观通道隔着玻璃墙,可以看到无菌车间内机器飞速运转,灌装好的饮料一瓶接一瓶通过传输带送到包装环节。

该公司2021年5月落户咸宁高新区,是全国第四个生产基地,产能辐射整个华中地区,基地总占地面积225.21亩,总投资10亿元。为助力咸宁市“一瓶水”制造业发展,中国银行咸宁分行主动对接,全方位跟进服务,量身定制项目融资方案,今年已为该公司批复信用额度4.5亿元,截至目前已投放贷款3亿元。

制造业是吸纳就业的重要载体,是经济稳增长的“压舱石”。今年以来,全省金融机构聚焦服务实体经济,加大制造业领域的投放力度,支持湖北省制造业高质量发展。截至2023年一季度末,全省制造业贷款余额6665.2亿元,同比增长26%,高于各项贷款增速14.5个百分点,高于去年同期增速15.8个百分点。

一直以来,制造业存在“短贷长用”的情况。中长期贷款可以为制造业转型升级、技术攻坚和稳链强链提供稳定的资金保障。近年来,我省加大制造业中长期贷款投放力度,2022年末,全省制造业中长期贷款增速跃居全国第二。2023年一季度继续保持制造业中长期贷款高速增长,截至3月末,全省制造业中长期贷款余额4246亿元,同比增长47.6%。

流向科创企业:

“智慧大脑”为科创金融提供支撑

“作为轻资产运营的科技企业,不需要任何抵押物就能获贷,这在过去是不敢想的。”武汉天宝莱信息技术有限公司负责人张伟说。该公司是一家从事信息技术、软件开发的国家级高新技术企业,属于典型的轻资产型科创企业。今年3月,公司急需支付一笔款项,因现金流不足而陷入困境,这时一笔来自建设银行的“鄂科贷”及时解决了燃眉之急。

面对“看不透、读不懂”,甚至“尚未盈利”“钱景”不明的科创企业,我省金融机构积极探索科创金融服务的可行模式,形成了一套湖北特色的科技创新评价体系,持续提升金融服务科创企业的能力,助力科技强省建设。2022年,省科技厅和建行湖北省分行合作,共同打造了“科创智慧大脑”平台,建立全省科创企业数据库系统,开展科创企业积分、科技项目积分、创新平台积分、创新区域积分等各类科技评价,为金融机构提供科技能力评价依据。到目前,平台聚集湖北科创企业25万家、科技型中小企业近2.1万家、高新技术企业2万家,科创“新物种”企业1000家等各类资源数据。

“专精特新”企业是增强经济韧性、提升产业链供应链现代化水平的关键主体,也是激发创新活力、完善产业生态不可或缺的重要力量。我省金融机构针对“专精特新”客群融资需求特点量体裁衣,创新推出“民生易创”“新动能无还本续贷”“孵化贷”“科技快速贷”“专精特新贷”等多品类金融产品,满足多层次多元化的资金需求。截至一季度末,湖北省国家级“专精特新”中小企业贷款余额130.6亿元,同比增长45.5%,高于各项贷款增速34.1个百分点;省级“专精特新”中小企业贷款余额845.7亿元,同比增长30%,高于各项贷款增速18.6个百分点。

流向小微企业:

“301”模式破解融资难题

“你们效率真的太高了,贷款不到半天就到账了。”十堰市某餐饮有限公司负责人柯女士真真切切地感受到了农行速度。该公司是一家主营餐饮服务的小微企业,因升级改造、添置设施急需资金。今年5月,在农业银行十堰茅箭支行的支持下,该公司负责人通过“纳税e贷”产品,线上发起一笔90万元的贷款申请,很快资金就到账了,解了企业燃眉之急。

该行“纳税e贷”运用大数据技术,分析评价企业涉税信息,并结合企业的结算、工商、征信等内外部信息,对诚信纳税的小微企业提供在线自助循环融资服务,贷款企业无需抵押、免担保、纯信用。据介绍,截至2023年3月末,农行湖北省分行全省“301”线上模式贷款余额超700亿元,贷款客户数超9万户,在“301”模式贷款的带动下,普惠金融贷款余额超600亿元,贷款客户数突破13万户。

近年来,我省积极推广“3分钟申贷,零人工干预,一键式提款”的“301”线上金融服务模式,着力破解中小微企业融资难题。在“301”模式推动下,全省金融机构加大线上产品开发力度,推动更多金融资源流向资金需求迫切的小微企业领域。一季度末,全省普惠小微贷款余额8441.8亿元、同比增长29.4%,高于全国平均水平3.4个百分点。

专家点评

助更多“小苗”

长成“大树”

□ 华中科技大学经济学院教授 左月华

经济稳增长中,金融资金为各类市场主体提供了强劲推动力。尤其是今年以来,贷款利率下降,融资成本降低,帮助企业实实在在地减轻了负担,让企业“轻装上阵”努力实现高质量发展。金融机构一方面加大对实体经济的投放力度,另一方面让利于企业,这对于增强企业发展信用、稳定市场预期有着积极的意义。

金融与实体经济的关系是一损俱损、一荣俱荣。在帮扶小微企业过程中,金融机构既要践行社会责任,也要考虑防范风险,实现商业可持续运营。目前,湖北省已有不错的探索,特别是推广“301”线上大数据贷款模式,通过大数据、区块链、人工智能等金融科技对企业360度“画像”,实现对小微企业精准帮扶,并且精准识别风险。

在新发展格局下,科创引领作用更加突出。湖北金融机构创新产品,为科创企业量身打造“技术流”专业评价体系,有力推动科技产业发展,帮助更多企业从“小苗”长成一棵健康“大树”。湖北还应该更大力度发展风险投资机构、创投基金,把科技优势转化为产业优势。

截至4月末

全省各项贷款余额

77947亿元

较年初新增3774亿元

有力支持了

实体经济快速复苏

截至一季度末

全省普惠小微贷款余额

8441.8亿元

同比增长29.4%

高于全国平均水平

3.4个百分点

截至一季度末

全省制造业贷款余额

6665.2亿元

同比增长26%

高于各项贷款

增速14.5个百分点

高于去年同期增速

15.8个百分点

截至一季度末

国家级“专精特新”企业

贷款余额130.6亿元

同比增长45.5%

高于各项贷款增速

34.1个百分点

省级“专精特新”企业

贷款余额845.7亿元

同比增长30%

高于各项贷款增速

18.6个百分点

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